Как хранить деньги в банке: виды счетов и их особенности

Банки предлагают три способа хранения денег:

1. Расчётный счёт — для повседневных операций.
2. Накопительный счёт — для сбережений с возможностью снятия.
3. Срочный вклад — для получения дохода под фиксированный процент.

Разберём каждый вариант подробно.

1. Расчётный счёт

• Для чего: оплата покупок, переводы, привязка к карте.
• Проценты: большинство банков не начисляет доход на остаток.
• Срок: бессрочный (действует, пока вы не закроете счёт).

2. Накопительный счёт

• Для чего: накопления с возможностью снятия в любой момент.
• Проценты: банк начисляет доход, но может изменить ставку (иногда до 0%) без предупреждения.
• Срок: бессрочный.

Виды накопительных счетов:

• С ежедневной выплатой процентов

  Банк начисляет проценты каждый день на текущую сумму. Подходит, если деньги лежат меньше месяца.

  Пример: положили 10 000 ₽ 10-го числа, сняли 20-го — получите проценты за 10 дней.

• С процентами на минимальный остаток

  Банк учитывает минимальную сумму за календарный месяц и начисляет проценты на неё в последний день месяца.

  ⚠️ Важно! Если снять деньги раньше, они не войдут в расчёт.

3. Срочный вклад (депозит)

• Особенность: фиксированные срок и ставка (банк не меняет условия).
• После окончания: деньги автоматически переводятся на расчётный счёт. Можно продлить вклад (пролонгация), но ставка изменится.

Типы вкладов:

• Без пополнения и снятия — самая высокая ставка.
  ⚠️ Минус: досрочное закрытие = потеря процентов.
• С пополнением — можно добавлять деньги на старых условиях.
• С пополнением и частичным снятием — гибкий вариант, но ставка ниже.

Выплата процентов:

• Ежемесячно – проценты приходят на расчетный счёт, либо могут увеличивать сумму вклада (капитализация) по вашему выбору.
• В конце срока – весь доход выплачивают при закрытии вклада.

Как распределить деньги?

• Краткосрочные расходы (до 3 месяцев) → накопительный счёт.
• Среднесрочные накопления (3–12 месяцев) → срочный вклад.